Отечественный рынок недвижимости активно развивается. Особенно набирает обороты с высокой скоростью «первичка». Только в прошлом году ввели в эксплуатацию 17,1 млн квадратных метров жилья. Как выгодно среди этих миллионов квадратов купить свои, рассказывает колумнист ИА «NewTimes.kz» Ботагоз Макишева.
Надо признать, не у всех есть возможность купить желаемое жилье за наличные деньги. Поэтому нередко приходится прибегать к помощи банков. За 20 лет отечественный ипотечный сектор хорошо адаптировался под спросы и возможности граждан, что загнать себя в долговую яму можно на выгодных условиях.
Попытаемся простыми словами разобрать условия жилищных программ, пользующихся особым спросом.
«50/50» от Отбасы банка
Расскажем о двух видах займа — жилищном и промежуточном.
Жилищный заем
Ставка — от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка — от 3,6%).
Залог — приобретаемое имущество.
Срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.
Сумма — до 100 000 000 тенге.
Для того чтобы получить такой выгодный кредит, вам необходимо в первую очередь открыть депозит в Отбасы банке, за три года накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья, достичь минимального уровня оценочного показателя ОП-16. Преимущества данной программы: комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 0% и при стандартной процедуре одобрение можно получить за 5 минут.
Промежуточный заем
Начальная ставка — от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5% ГЭСВ — от 7,4%.
Сумма — до 90 000 000 тенге.
Срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет включительно.
Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится три года. Затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%. Также важно знать, что 50% от стоимости жилья, которые вы внесли на депозит, являются залогом. На него, как и на любой другой депозит, начисляются вознаграждение банка и ежегодная премия государства. В итоге ваш залог приносит вам доход.
Чтобы получить промежуточный заем, также нужно открыть депозит в Отбасы банке, внести на депозит 50% от стоимости жилья (частями или единовременно), подтвердить платежеспособность, получить заем.
«Нұрлы жер»
Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы — это возможность приобрести новое жилье через Отбасы банк.
Готовые квартиры по данной программе реализуются на конкурсной основе. Основной конкурс проводится среди очередников акимата. В случае остатка свободных квартир проводится дополнительный конкурс среди вкладчиков банка, не являющихся очередниками акимата. Квартиры, оставшиеся после проведения дополнительного конкурса, реализуются путём прямых продаж.
Госпрограмма также включает два направления — «Бақытты отбасы» и «Шаңырақ».
«Бақытты отбасы»
Если у вас многодетная или неполная семья или в семье ребёнок с ограниченными возможностями, вы можете получить заем на приобретение собственного жилья по программе «Бақытты отбасы».
Ставка по займу — 2% годовых (ГЭВС — от 2,1%).
Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа.
Срок займа — до 18 лет
Сумма займа в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау, Атырау — до 15 млн тенге, в других регионах — от 10 млн.
По данной программе можно купить жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно купить частный дом.
«Шаңырақ»
Данное направление программы «Нұрлы жер» предусматривает кредитование очередников акиматов.
Ставка по кредиту — 5% годовых (ГЭВС — от 5,2%).
Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа.
Срок займа — до 20 лет.
Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учёте в акимате, как нуждающиеся в жилье. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2022 года — 36 018 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2022 году не должен превышать 133 266,6 тенге.
Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии единого оператора жилищного строительства.
Максимальная сумма займа зависит от ценового диапазона региона РК по первичному жилью у частных застройщиков. Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон — до 18 млн тг, для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области — 15 млн тенге, для остальных регионов — до 12 млн.
По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры за один квадратный метр жилья:
до 240 тыс тенге — в городе Алматы;
до 220 тыс тенге — в городе Нур-Султане и его пригородной зоне;
до 200 тыс тенге — в городе Шымкенте и пригородной зоне города Алматы;
до 180 тыс тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Караганда и Карагандинской области;
до 160 тыс тенге — в остальных регионах.
«Әскери баспана»
Льготная ипотека для сотрудников правоохранительных органов, работников внутренних дел и специальных госорганов, которые получают специальные жилищные выплаты.
Первоначальный взнос — от 15% до 50%.
Ставка вознаграждения — 8%.
Срок кредитования — до 25 лет.
Жилье можно купить в любом городе Казахстана. Также можно включить в сумму займа затраты на ремонт. Жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз! В этом году программу планируют запустить в июне.
«Елорда жастары» и «Алматы жастары»
Программа «Елорда жастары» рассчитана на 2021-2023 годы.
В ней могут участвовать молодые специалисты из таких сфер, как здравоохранение, образование, культура, спорт, вузы и НИИ, журналисты и работники социальных сфер. По новым условиям также в этой программе могут участвовать граждане из категорий дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, сотрудники полиции и ЧС.
Первоначальный взнос — от 10%.
Ставка — 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).
Максимальный срок кредита — до 25 лет.
Максимальная сумма займа — до 18 млн тенге. При этом стоимость приобретаемого жилья — без ограничений. Разницу между максимальной суммой займа и стоимостью выбранного жилья участник программы покрывает самостоятельно.
Программа «Алматы жастары»
Требования:
возраст участника и супруги (-а) не должен превышать 35 лет на момент подачи заявления. Участвовать в программе может только один из супругов; наличие у обоих супругов и членов семьи (если это семейная пара) постоянной регистрации в городе Алматы в течение одного года; отсутствие у участника на территории Республики Казахстан и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности; отсутствие у участника фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий в течение последних пяти лет на территории Республики Казахстан; стаж официальной работы участника в городе Алматы не должен быть менее полугода. Данное требование не распространяется на социально уязвимые слои населения.
Первоначальный взнос — от 10%.
Ставка — 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).
Срок кредита — от 3 до 19 лет.
Максимальная сумма займа — до 19 млн тг.
«7-20-25»
Это социальная программа для граждан Республики Казахстан, которая предоставляет новые возможности улучшения жилищных условий для каждого казахстанца с доступными условиями кредитования. Программа рассчитана исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам.
Оператором программы является АО «Казахстанский фонд устойчивости».
Ставка — 7% (ГЭСВ — 7,2%).
Первоначальный взнос — 20%.
Срок кредита — до 25 лет.
Максимальная сумма займа для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкента составляет 25 млн тенге, для Караганды — 20 млн тенге, для других регионов — 15 млн тенге.
Основные условия для участия в программе — обязательное гражданство РК, наличие у заемщика дохода от предпринимательской или трудовой деятельности за последние шесть месяцев, отсутствие ипотечных займов, а также отсутствие жилья.
Выдают ипотечные займы БЦК, Народный банк, Сбербанк, Евразийский банк, Forte Bank, Bank RBK, Altyn Bank, Freedom Finance Bank, а также Сбербанк. По последним данным, Сбербанк временно перестал принимать заявки.
